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IEC Credit lanza préstamos al consumo en España


Si bien 2020 presentó desafíos para la mayoría de sectores y empresas de todo el mundo, el grupo IEC continuó con sus planes de expansión en Europa y recientemente anunció el exitoso lanzamiento de préstamos al consumo en España a través de www.ieccredit.es

Para comprender mejor el reciente desembarco de IEC Credit en España, es importante tomar en consideración la historia del grupo IEC.


El grupo IEC estableció su negocio en los Estados Unidos hace más de una década, con el lanzamiento de los préstamos a plazos online de Mr. Amazing Loans en 2010. Desde sus inicios, la compañía estadounidense ha originado más de 17 millones de dólares en préstamos al consumo a más de 3.000 clientes. Actualmente, Mr. Amazing Loans mantiene su fuerte presencia en los Estados Unidos con 7 licencias estatales en California, Florida, Georgia, Illinois, Nevada, Nueva Jersey y Texas, estados que cubren una población de 125 millones de consumidores estadounidenses.


El producto de préstamos a plazos ofertado por IEC se diferencia bastante de los numerosos microcréditos en Estados Unidos debido a la sustancialmente menor tasa de interés que se cobra al prestatario y la mayor duración de los préstamos que ofrecen cuotas fijas asequibles sin sanciones por pago anticipado.

IEC posicionó su producto como una opción de crédito justo en comparación con los microcréditos que cobran una TAE de 300-500% por sus préstamos. Los  préstamos a plazos de Mr. Amazing Loans ofrecen a los consumidores estadounidenses una alternativa rápida y justa a los préstamos bancarios tradicionales, lo cual es una gran ventaja para los usuarios dado que 63 millones de estadounidenses no cuentan con servicios bancarios o tienen acceso limitado a ellos, por tanto, obtener un préstamo personal de un banco  consume mucho tiempo y a menudo, no es accesible incluso para los  estadounidenses con servicios bancarios.


Tras 10 años de operaciones en los Estados Unidos, el grupo IEC se reestructuró bajo una nueva empresa matriz, Investment Evolution Corporation en Seychelles a principios de 2020. Además, el grupo inició su cotización en el MERJ Exchange el 10 de Febrero de 2020. MERJ Exchange, una bolsa de valores galardonada, es una filial de la Federación Mundial de Bolsas y un miembro de pleno derecho de ANNA. Investment Evolution Corporation inició su cotización con la clave "IEC" a un precio inicial de 0,15 euros por acción, lo que significa una capitalización de mercado inicial de 15,9 millones de euros (ver nota de prensa).


A pesar de la incertidumbre económica mundial del 2020, tras la cotización en la Bolsa de MERJ en Febrero el grupo IEC continuó con su plan de expansión internacional en la Unión Europea. IEC incorporó por primera vez una compañía subsidiaria en Lituania, Investment Evolution UAB, y presentó una solicitud al Banco de Lituania para ser agregada a la Lista Pública de Proveedores de Crédito al Consumidor en Lituania. Finalmente, recibió la aprobación del Banco de Lituania, confirmada el 20 de Julio de 2020. Durante 2020 IEC también desarrolló su plataforma de préstamos en línea y tejió alianzas para la expansión europea, seleccionando España como el primer mercado para que el grupo iniciara operaciones en Europa.


Una pregunta habitual suele ser: ¿por qué España? A continuación se enumeran varios ejemplos de la oportunidad que existe para IEC en el mercado de préstamos al consumo en España.


Como se señaló anteriormente, IEC se ha centrado en la expansión al mercado de la Unión Europea, una de las regiones más estables del mundo y muy poblada (alrededor de 500 millones de consumidores). España representa el cuarto país más poblado de la región solo después de Alemania, Italia y Francia. Por otra parte, para los negocios online como los créditos al consumo de IEC Credit, es relevante saber que el uso de la población española de Internet es elevado. Según el Instituto Nacional de Estadística, en 2017 el 83,4% de los hogares españoles tenían acceso a Internet y el 84,6% de la población indicó que utilizan Internet todos los días. La encuesta completa aquí.


Por otro lado, y más concretamente, según BBVA, uno de los mayores bancos del país, España ocupa el quinto lugar en la Unión Europea en la adopción de financiación alternativa. La financiación alternativa se define como el uso de fuentes de financiación  no tradicionales (bancos) como puedan ser prestamistas online o compañías de préstamos entre particulares. Además, los datos muestran que en 2016 el crecimiento de este sector fue del 162%, alcanzando los 131 millones de euros y el mercado de préstamos alternativos sigue creciendo.


Además, de acuerdo con las proyecciones de crecimiento del mercado, según el portal Statista, el mercado de préstamos alternativos al consumo en España aumentará sus volúmenes en 2021 y se espera que aumente su valor un 5,3% de media anual para el período 2021-2025.

Un último argumento para entender la oportunidad del crédito al consumo en el mercado español es que para 2021 se proyecta que sea el octavo país del mundo en valor total de transacciones para el segmento de los préstamos alternativos.

Con los ejemplos anteriores que demuestran por qué España fue elegido como el primer mercado europeo para la expansión, observemos más detalles del producto de crédito de IEC, los competidores en el mercado y la estrategia de producto de IEC.

IEC se ha establecido como un producto de préstamo a plazos ofertando 1000€ y 2000€ por un período de 1 a 2 años y con un tipo de interés del 99,9%. Este producto de créditos a plazos online es similar a los préstamos ofrecidos por la empresa estadounidense de IEC, que ha estado operando durante más de una década, con montos mayores y plazos más largos que la mayoría de los prestamistas online. Los préstamos a plazos de IEC en España se posicionan de manera similar: entre los bancos que ofrecen opciones limitadas para los créditos de consumo y los caros microcréditos que ofrecen préstamos para períodos de 30-90 días, creando una necesidad constante de volver a solicitar nuevos préstamos a corto plazo y, a menudo atrapando al consumidor en un ciclo de deuda muy cara.

El posicionamiento del producto de IEC es una buena alternativa en el mercado español, con el segmento de microcréditos caros a corto plazo ya saturado (por ejemplo Vivus, Ibercredito, Rapida, Moneyman, Twinero, Snip, QueBueno, Prestamer, entre otros). En España, son muy pocas las empresas de préstamos a plazos que ofrecen cantidades de 1000 € y 2000 € como IEC Credit pone a disposición de sus clientes. Por lo tanto, IEC Credit logra posicionarse entre los costosos microcréditos y los bancos, lo que permite a la empresa encontrar una cuota de mercado de clientes que no pueden encontrar créditos al consumo de 1000€ y 2000€ en préstamos a plazos asequibles y que prefieren evitar ciclos viciosos de deuda con los microcréditos de 300 € con tipos de interés entre 2000%-5000%.

Con la historia del grupo IEC y la oportunidad de mercado de IEC Credit ya descrita, es hora de revisar el éxito que IEC ya ha cosechado en España. Según varios comunicados de prensa publicados en MERJ Exchange, IEC Credit tuvo una importante demanda de su producto tras su lanzamiento al mercado español a mediados de enero de 2021, con un total de 865 solicitudes recibidas y 49 préstamos desembolsados por 65.000 € en el primer mes de operaciones. Según el comunicado de prensa reciente más de IEC, la entidad ha concedido préstamos a 76 clientes por un total de 103.000€ hasta febrero de 2021 y se ha centrado en una mayor automatización de la plataforma en línea con el objetivo de seguir creciendo y aumentando el volumen de préstamos.

La gran acogida del producto por parte de los consumidores españoles es resultado de la estrategia de mercado de IEC con su producto de préstamo a plazos, las alianzas creadas por la empresa con proveedores de integración de datos, proveedores de marketing y el mercado español.​​​​​​​

Después de un lanzamiento exitoso en enero, IEC Credit tiene planeado un mayor crecimiento significativo en 2021 y está deleitado de ofrecer su producto de préstamo alternativo al mercado español.


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